じいちゃんばあちゃんに教えたい!安心して『豊かな老後』を過ごせるリバースモーゲージとは【ひらつー広告】

ふろばぁ
なんとかならないかねぇ・・・

枚方市内に住むふろばぁは仕事と子育てを無事に終えました。

手元に残ったのは一軒家とわずかな貯蓄。
毎月の年金額ではとても『豊かな老後』を過ごすのに十分な額とは言えません。

ふろばぁには枚方市外に住む長男がいます。
たまに孫と一緒に帰省してくれる長男は、住宅購入を考えている模様。

ごく平和な老後に見えますが、こんな悩みがあるようです。

ふろばぁの悩みごと
・息子の住宅購入資金を援助したいなぁ
・孫の教育資金を手助けしたいなぁ
・旅行にも行きたいなぁ

でも手元にお金がないんよ。ごめんね…。 

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ふろばぁ「息子は家を出たから、家を残す必要はない。だからといって、亡き夫との思い出が詰まった住み慣れた我が家を手放したくはないのよ…

ふろばぁの希望
自由に使えるお金が欲しい…
      ↓
でも持ち家には住み続けたい!

・・・孫(設定)ガーサンは今年のお盆に帰省した時にそんな話をふろばぁから聞かされていました。
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ガーサン2うーん、今までばあちゃんにはいっぱいおもちゃ買ってもらったし、ばあちゃんには恩返しがしたい!どうしたらいいんだろうな〜?

と、そこにたまたまやってきた枚方信用金庫(通称「ひらしん」)岡本さん。
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岡本さん2どうもこんにちは!おばあさん孝行ですね〜
その悩み、私が解決しますよ!
ガーサン2えーーー、正義の味方!?いやいや、ちゃうやん。僕の心の声聞こえてたん!?
岡本さん2私がオススメするのは、こちらの商品です。
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ガーサン2(まじか。きっとこの人は心が読めるタイプの人だ)
岡本さん2そんなことないですよ〜!はっはっは。
ガーサン2ヒェエェ〜〜!!変なこと考えへんように気をつけよ…)
ど、ど、ど、どんな商品なんですか?
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岡本さん2おばあさんのような悩みを抱えていらっしゃる方に枚方信用金庫が自信をもってオススメするのが…ひらしんリバースモーゲージローン「あんしん」です!
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こちらっ!

リバースモーゲージチラシ表 最終
↑画像クリックで拡大します

ガーサン2リバー?スモゲー?ドローン?
はじめて聞いたんですけど……

岡本さん2リバースモーゲージローンです(笑)
初耳という方がほとんどだと思いますので、ごくごくシンプルに説明いたしますと…

『自宅を担保にお金を借りて、
 自宅を処分してもらうことで一括返済できる仕組み』
です。

ガーサン2ふむ・・・うちのばあちゃんにどう関係するんでしょうか?
岡本さん2まぁ聞いてくださいよ。
リバースモーゲージチラシ
f ↑画像クリックで拡大します

岡本さん2通常、住宅を購入するためにお金を借ります(いわゆる住宅ローン)。
その場合、毎月の元金返済をするので、時間が経つにつれて借金は減少していきます。

今回ご紹介するリバースモーゲージローンはその逆で、自宅を担保(極度額を設定)にしてお金を借りることができ、毎月の元金返済がない為(利息払いのみ)、借金はそのままの金額かあらかじめ設定した極度額まで追加で借入れすることが出来るので、当初より借金が増える可能性があります。

いわゆる『逆』住宅ローンのイメージです。
元本は担保に入れた自宅を処分し回収してもらえますし、預貯金を崩して一括返済することもできます。

※『モーゲージ』とは『抵当・抵当権』のこと

ガーサン2う〜〜〜ん・・・・なんか難しい。
まだようわからんけど、要するになに?

うちのばあちゃんもできるん!?

借りたお金は自宅が返済!

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枚方信用金庫の岡本さん

岡本さん2結論から言うと、できます!
今後、高齢者を取り巻く環境は厳しくなっていくと予想されます。
特に、
・年金の減少
・医療費の増加
・今後施設への入居等を考えた際の入居費用など介護費用の増加
・住宅ローンの長期化やそれに伴う老後資金としての貯蓄の減少
…などがより大きな問題となってくると思われます。
ガーサン2確かに。
岡本さん2また核家族化が進んで、自宅を子どもに残さなければならないっていう意識も薄くなってきてますよね。
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ガーサン2そうっすね、うちも父ちゃんも結婚して家を出てからばあちゃんとは別に住んでますし。でもばあちゃんはじいちゃんとの思い出が詰まった今のままの家に住みたいって。
岡本さん2そう考えていらっしゃる方がほとんどだと思います。

そこでご提案したいのがひらしんリバースモーゲージローン「あんしん」
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リバースモーゲージチラシ表 最終
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岡本さん2おばあさんのお宅は、あとで息子さんなどがお住まいになる予定などはありますか?
ガーサン2ないと思います。父ちゃんは今の家が気に入ってるんで。
岡本さん2ということは、きっとおばあさんもそのあとの処分が不安だと思います。

この商品は信託会社と信託契約を締結して、当行から融資を受けていただきます。

不動産の担保不動産評価額の65%以内で融資させていただき、このお住まいが必要なくなった時に当該不動産を処分することでご融資額を回収させていただきます。
(もちろん、本人や亡くなられた後に相続人の方から預貯金等で一括返済することも可能です。)

リバースモーゲージチラシ裏
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ガーサン2ということは…ばあちゃんの家を担保にしてお金を借りて、その家を処分してもらうことで一括返済できるということですか?
岡本さん2その通りです。融資額の上限があるので借りすぎる心配はありませんし、残された家の処分の心配もなくなります。
ガーサン2なるほど〜。申込の条件はありますか?
岡本さん2それでは詳しくご説明いたしますね。

ひらしんリバースモーゲージローン「あんしん」

お申込みいただける方
・当金庫の営業地区内に自己名義の不動産をお持ちの方
・満55歳以上80歳未満の方
・㈱朝日信託もしくはスターツ信託㈱と信託契約を交わしていただける方
・当金庫所定の融資基準を満たしている方

お使いみち
・ご本人または配偶者の老後生活を充実・安定させる資金など

ご融資限度額
・当金庫所定の方法による担保不動産評価額の65%以内。ただし、500万円以上1億円以下。

ご融資利率
・当金庫所定の短期プライムレートを基準とした変動金利
 融資限度額3千万円以下の場合…短期プライムレート+0.5%
 融資限度額3千万円超の場合…短期プライムレート+1.5%
※短期プライムレート…銀行が最優良企業に貸し出す際の最優遇貸出金利(プライムレート)のうち1年以内の短期貸出の金利のこと

担保
・自宅、収益物件、賃貸用駐車場、遊休土地などに、原則当金庫が第一順位とする根抵当権を設定させていただきます。

ご融資期間
・原則2年毎の自動更新

保証人
・原則不要

その他
・信託会社へ支払う初期費用や半年に一度の管理手数料等の手数料が別途かかります。

詳しくは本店営業部(072-841-1171
もしくはお近くのひらしんにお問い合わせください!
ひらしん店舗一覧はコチラ 

岡本さん2上記枠内が基本説明となりますが、いくつかポイントがあります。

・月々の利払いのみで、約定返済なし。
・資金使途自由な商品としてはかなり低利率。
・当座借越で当金庫所定の担保不動産評価額の65%以内なら何度でも利用可能。
・住宅に限らず遊休不動産や収益物件を担保としても可能。
・信託契約を締結する必要がある。
などです。

ガーサン2ばあちゃん説明して理解できるかな・・・と言うかまず僕が説明できへんや。
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岡本さん2ぜひ一緒に説明に行かせてください!

色々と質問してみました

ガーサン2一応、いくつか質問なのですが…
岡本さん2どうぞどうぞ。
ガーサン2住宅ローンが残っていても取り組めるんでしょうか?
岡本さん2可能です。当金庫所定の担保不動産評価額65%までの金額であれば、利用可能な商品です。

住宅ローンを当商品で一括返済して、残りの空き枠で自由に使えます。

さらに役職定年や退職で所得が減少しているのに住宅ローンが残っている場合などは、当商品で一括返済すれば、その後は元金の返済が無く利払いと管理費用のみになるので、資金的に余裕をもっていただけるかと思います。

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ガーサン2事前に家族に相談しておいたほうがいいでしょうか?
岡本さん2相続の時に相続人が知らないと係争のもとになりますので、法定相続人のうち1名の方には同意をいただくことになりますよ。
ガーサン2それは息子である僕の父ちゃんでも大丈夫ですか?
岡本さん2息子さんは法定相続人ですので、親子での同意でも大丈夫です。
ガーサン2融資してもらう際に、使い道を報告しなければならないんでしょうか?
岡本さん2『借入請求書(借入伝票)』に簡単に記載していただきます。高齢者が対象となっていますので、認知症による高額出金や、振り込め詐欺などの未然防止の観点から行なっています。

リバースモーゲージチラシ裏
ガーサン2なるほど。ちなみに、ばあちゃんは父ちゃんの住宅ローンや僕の教育支援をしたいって言ってくれてるんですが、子どもや孫の支援に使っても良いんでしょうか?

いや、別に僕がお金欲しいってわけじゃないですよ?!
岡本さん2(笑)
現在、住宅取得資金の贈与税の非課税枠孫への教育資金贈与の非課税枠もありますので、そういった活用を念頭に置いています
(※「住宅取得資金」「教育資金」の贈与等の範囲および申告については、税務署または税理士にご確認ください。)

両親は不動産を多く保有しているが、子どもはサラリーマンで収入も少なく、家も買えないというのはよくある話と思います。この商品で資金を作り、租税措置も活用して贈与していただく…という使い方にもご利用いただけたらと思います。

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ガーサン2先ほどのポイントで『収益物件を担保としても良い』とおっしゃっていましたが、どのようなケースを想定しているのでしょうか?
岡本さん2収益物件が古くなってきて賃料収入が減少しているが物件建設の借入金返済が大きく、賃料収入で返済が苦しい場合は、本商品で肩代わりして利払のみとすることができます。

そうなれば賃料収入から利払を行なった後の収入で、豊かな生活を送っていただけると思います。また、老朽化が進んでいる物件の修繕費用としても、本商品をご利用いただけます。
ガーサン2なるほど…使い方は人それぞれですねぇ。
岡本さん2そうですね。ご自宅をバリアフリーなどのリフォーム費用としてもお使いいただけますし、使い方は本当にたくさんあると思います。

お一人お一人状況が違うので、じっくりお話を聞かせていただいて、一緒にベストなプランを考えさせていただきますので、ご安心ください。

枚方信用金庫が自信を持ってオススメする商品ですので、是非ご活用いただきたいです。

ガーサン2いいっすね〜。とりあえず、ばあちゃんに今週末教えてあげよっと!!

(((がっくんや〜、ありがとねぇ〜〜)))
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ガーサン2えええ、ばあちゃん!?

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(((待ってるよ〜)))

ガーサン2岡本さん、一体どんなパワー持ってるんすか!?
岡本さん2そんなことないですよ〜!はっはっは〜



いかがでしたでしょうか?

「リバースモーゲージローン」って見慣れない横文字がずらずらっと続くので、なんだか気持ちとっつきにくいですが、老後の不安に対する新しい形の解消方法でもある商品です。

枚方に根付いた信用金庫、ひらしんさんの商品なので、言葉通り「あんしん」。
ご自身の老後のために、また、ご家族の老後の選択肢のひとつとして知っておいて損はないはずです。
ぜひ、ご両親や身近な方に教えてあげてください。

詳しくはお近くのひらしんまでお気軽にお尋ねくださいませ!

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ありがとうひらしんさん!

ひらしんリバースモーゲージローン「あんしん」
リバースモーゲージチラシ表 最終
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リバースモーゲージチラシ裏 最終
 ↑画像クリックで拡大します

お申込みいただける方
・当金庫の営業地区内に自己名義の不動産をお持ちの方
・満55歳以上80歳未満の方
・㈱朝日信託もしくはスターツ信託㈱と信託契約を交わしていただける方
・当金庫所定の融資基準を満たしている方

お使いみち
・ご本人または配偶者の老後生活を充実・安定させる資金など

ご融資限度額
・当金庫所定の方法による担保不動産評価額の65%以内。ただし、500万円以上1億円以下。

ご融資利率
・当金庫所定の短期プライムレートを基準とした変動金利
 融資限度額3千万円以下の場合…短期プライムレート+0.5%
 融資限度額3千万円超の場合…短期プライムレート+1.5%
※短期プライムレート…銀行が最優良企業に貸し出す際の最優遇貸出金利(プライムレート)のうち1年以内の短期貸出の金利のこと

担保
・自宅、収益物件、賃貸用駐車場、遊休土地などに、原則当金庫が第一順位とする根抵当権を設定させていただきます。

ご融資期間
・原則2年毎の自動更新

保証人
・原則不要

その他
・信託会社へ支払う初期費用や半年に一度の管理手数料等の手数料が別途かかります。

詳しくは本店営業部(072-841-1171
もしくはお近くのひらしんにお問い合わせください!
ひらしん店舗一覧はコチラ 

※リスクについて
○不動産価格下落リスク
・当初設定していた借入可能な極度額が、不動産価格の下落により減額となる可能性があります。
・最終的に借入金を全額返済するために担保不動産を処分する際、不動産価格の下落に伴い当金庫評価額よりも処分価格が下回り、借入金の完済に十分な資金の確保ができなくなる可能性があります。

○金利リスク
・市場金利の上昇に伴い借入利率が上がり、毎月の支払い利息額が増額する可能性があります。

○長生きリスク
・消費支出の財源にリバースモーゲージローンによる借入を充てにしていたが、予想以上に長生きし極度額の上限まで達し、支出財源が枯渇してしまう可能性のことを言います。誰にでもおこりうるリスクであり、ローンを利用せずに預貯金を切り崩して生活する場合も同様です。

枚方信用金庫 公式ホームページ
枚方信用金庫『リバースモーゲージローン』ページ 
ライター:おさや@ひらつー おさや@ひらつー